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21.9亿张沉睡卡迎来销户潮 部分银行清理七类卡

  1. 时间:2017-06-21 11:10

  去年,央行下发《中国公民银行对加强支付结算管理防范电信网络新型遵法犯法有关事项的告知》(也称261号文),文件要求,银行应该对统一存款人开户数量较多的情况进行摸排清算,恳求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对无奈核实开户公道性的,银行应当引导存款人撤销或者归并账户,或者采取降低账户种别等措施,使存款人应用账户分类机制,公平存放资金,维护资金保险。

  近日,招商银行布告显示,为了保护账户保险,将从今年7月15日开始,对分歧乎条件的长期未运用且余额为零的个人账户进行销户处理,诚然其余银行并未发布布告,但多家银行电子银行与信用卡中心人士对本报记者表示,摸排工作已经发展,进行销户还是降落账户类别仍在探讨中,不过不管哪种结果,都象征着数亿张的沉睡卡将得到有效的清理。

  21.9亿张沉睡卡

  根据中国银行业协会数据,截至2016年底,银行卡累计发卡量达到了63.7亿张,当年新增发卡量7.6亿张,同比增添13.5%,按照2016年末大陆总人口13.8亿人打算,每人持有的银行卡数目将近5张。

  然而,在这63.7亿张卡片中,沉睡卡已经占到了三分之一。截至2016年,银行卡累计活卡量到达了41.8亿张,所谓活卡,指的是在6个月内产生主动金融交易,包括消费、存取现跟 转账交易的银行卡。其中借记卡的活卡率为65.5%,信誉卡活卡率为71.4%。也就是说,依照全口径人口计算,每人持有的沉睡卡超过了一张,假如以成年人人口盘算,每人持有的沉睡卡将到达2张。

  对这些沉睡卡,不仅成为了银行巨大的包袱,对犯法分子而言,早先发行的磁条卡更是获取犯法信息的来源。银行业协会报告显示,近年来,随着第三方支付业务的快速发展,第三方支付机构、外包服务商等成为了不法分子的攻打对象,部分第三方机构违规留存银行卡磁条数据等问题突出。而获取这些记录着持卡人身份证等主要信息的磁条就成为了不法分子犯法的重要手段。

  此外,交易磁条卡进行洗钱、赌博交易甚至银行卡敲诈,均使得持卡人的经济利益受到损害。由于犯罪人员不敢用真实 未审身份办理银行卡,担心被警方知道切实信息,因此非法大量买入银行卡就成为了一条分工清楚的好处链条。此前央视曾经曝光,利用小商品赠送引诱农民拍下手持身份证照片,从而办理银行卡并进行淘宝交易的案件,事实上,这些案件并不少见。

  沉睡卡逐步算帐

  2016年的9月份跟 11月份,央行先后下发文件,对个人银行账户的应用做出了全新的规定跟 补充。自12月1日起,统一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开破一个Ⅰ类账户,如果已经有Ⅰ类账户的,再开户时只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户。

  并请求各银行业金融机构跟 支付机构遵照“理解你的客户”的准则,认真落实账户治理及客户身份识别相关制度划定,差异客户危险程度,有决定地采用联网核查身份证件、职员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络信息查验等查验方式,辨认、核查客户及其代理人着实身份,杜绝不法分子应用假名或冒用别人身份开破账户。

  随后,多家银行表态将发展摸排追究工作。近日,招商银行布告显示,将于7月15日起对长期未应用且余额为零的个人账户进行销户处置。

  招行布告还表现,为保障你的用卡权力不受影响,请持有合乎上述前提的“一卡通”个别卡的持js娱乐平台卡人尽快确认你是否仍需应用该账户,若你渴望连续应用该账户,请务必于我行统一动员销户的日期前对卡片进行启用处理(通过我行柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易,或者在任意商户发生一笔刷卡破费即可)。也就是说,如果持卡人如果想持有多张卡片,只有进行一笔交易即可。

  光大银行信誉卡核心人士对本报记者表现,沉睡卡的存在长期以来大批的占用着银行的资源,这也就是此前银行征收小额账户管理费的起因之一,从成本角度来讲,清退沉睡卡是一定的,不外这其中工作量较大,特别须要持卡人的配合,省得引起不必要的纠纷,因而处置沉睡卡需要一个较长的时间。

  (毛宇舟)

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